Umeona picha za familia mbili. Swali si nini tofauti, bali ni vipi kufunga pengo. Kwa wale katika "Familia A" (Kikundi cha Kati Marekani), njia ya "Familia B" (Kikundi Tajiri Marekani) si siri. Imejengwa juu ya seti ya kanuni za kifedha zisizobadilika. Hizi si tu nadharia; ni sheria za vitendo zinazongoza matajiri. Hapa ziko, zimeelezwa kwa lugha rahisi, kama mpango wako wa hatua.
1. Pata Pesa, Lakini Usipoteze Pesa Kamwe.
Hii inasikika wazi, lakini watu wengi wanazingatia nusu ya kwanza tu. Matajiri wanajikita kwenye ya pili. Kwanini? Hesabu. Ikiwa unapoteza 50% ya akiba yako, unahitaji kupata 100% ili kufidia. Hasara kubwa zinakurudisha nyuma kwa miaka.
Hatua Yako: Badilisha kutoka kufuata "vidokezo vya moto" hadi kutafuta mikakati yenye ulinzi wa hasara. Inamaanisha kuuliza, "Nini kitatokea mbaya zaidi?" kabla ya kuwekeza.
2. Usisahau Kanuni #1.
Ulinzi kwanza. Kila uamuzi wa kifedha unapaswa kuanza na tathmini ya hatari. Matajiri wanapendelea kuhifadhi mtaji. Uthabiti na ukuaji wa polepole, thabiti unashinda kamari za hatari kila wakati.
Hatua Yako: Kabla ya uwekezaji wowote, anza na swali: “Pesa yangu inapata ulinzi vipi hapa?” Acha usalama iwe kigezo chako.
3. Epuka Ada za Usimamizi kwenye Uwekezaji.
Ada ni muuaji wa utajiri asiyejulikana. Ada ya 1-2% ya kila mwaka inaweza kuonekana ndogo, lakini kwa muda wa miaka 30, inaweza kula zaidi ya robo ya thamani ya uwekezaji wako. Hiyo ni pesa ambayo inapaswa kuwa ikikua kwa wewe.
Hatua Yako: Chunguza uwiano wa gharama katika mifuko. Chunguza mifuko ya index yenye gharama nafuu na bidhaa za kifedha zenye uwazi wa ada. Dai kujua hasa unacholipa.
4. Mfumuko wa Bei ni 3%; Pata Kurudi Kuliko Mfumuko wa Bei.
Kuweka pesa katika akaunti ya akiba ya kawaida inayopata 0.5% wakati mfumuko wa bei uko kwenye 3% inamaanisha unakosa 2.5% ya uwezo wako wa kununua kila mwaka. Unarudi nyuma.
Hatua Yako: Kigezo chako cha ukuaji lazima kiwe baada ya mfumuko wa bei. Uwekezaji wako unahitaji kulenga kurudi ambayo si tu inakua bali pia inakuza utajiri wako halisi.
5. Epuka Ushuru Mara Mbili.
Marekani ya Kati mara nyingi inatozwa ushuru mara mbili: kwanza kwenye mapato yao (kupitia mishahara), na tena kwenye faida zao za uwekezaji au withdrawals za kustaafu. Matajiri wanaandaa fedha zao ili kupunguza hili.
Hatua Yako: Jifunze kuhusu akaunti zenye faida za ushuru (kama Roth IRAs) na magari ya kifedha yanayotoa ukuaji usio na ushuru au ufikiaji usio na ushuru. Ni kuhusu kuhifadhi kile unachopata.
6. Ufanisi & Uthibitisho — Fikia Pesa Zako Bila Adhabu.
Maisha hayana uhakika. Kuwa na hitaji la pesa kwa fursa au dharura na kukabiliwa na adhabu kubwa ili kuzipata ni kikwazo kikubwa. Matajiri wanaakikisha pesa zao hazifungwi katika maeneo yasiyoweza kufikiwa.
Hatua Yako: Pendelea zana za kifedha zinazokuruhusu kufikia thamani ya pesa yako au mtaji bila vikwazo vya umri au adhabu za kuachana. Uthibitisho ni nguvu.
7. Riba ya Kukuza — Acha Pesa Zako Zijiongeze Zenyewe.
Hii ndiyo nguvu yenye nguvu zaidi katika kujenga utajiri. Si kuhusu kupata utajiri haraka; ni kuhusu mapato yako yanayozalisha mapato yao wenyewe, mwaka baada ya mwaka, kama mpira wa theluji ukigonga chini.
Hatua Yako: Anza mapema, changia kwa uthabiti, na usikatishe mzunguko wa kukuza. Chagua magari yaliyoundwa kwa ukuaji wa muda mrefu, wa kukuza.
8. Epuka Ushuru wa Usalama wa Jamii.
Wengi hawajui kwamba hadi 85% ya faida zao za Usalama wa Jamii zinaweza kutozwa ushuru wakati wa kustaafu ikiwa mapato yao ya pamoja ni makubwa sana. Hii mara nyingi inawagusa wastaafu wa daraja la kati ambao walihifadhi kwa bidii katika 401(k).
Hatua Yako: Jenga vyanzo vya mapato vilivyotofautishwa na ushuru kwa ajili ya kustaafu (kama akaunti za Roth au bima ya maisha yenye thamani ya pesa) ili kudhibiti mapato yako yanayotozwa ushuru na kulinda Usalama wako wa Jamii.
9. Kuwa na Ubadilishaji wa Mapato Wakati wa Ugonjwa Muhimu au wa Kudumu.
Chombo chako kikuu cha kujenga utajiri ni uwezo wako wa kupata mapato. Ugonjwa mkubwa unaweza kuharibu hilo kwa wakati mmoja. Matajiri hawana bima ya afya tu; wana bima ya mapato.
Hatua Yako: Chunguza bidhaa za kifedha zenye faida za kuishi (kama bima fulani ya maisha au sera za ulemavu) zinazotoa mtiririko wa mapato usio na ushuru ikiwa utakuwa mgonjwa kwa kiwango kikubwa au wa kudumu.
10. Pita Mfumo wa Mahakama ya Urithi — Uhamisho wa Utajiri Bila Urithi.
Urithi ni mchakato wa mahakama unaosambaza mali zako baada ya kufa kwako. Ni wa umma, polepole (mara nyingi miaka 1-3), na ghali (ada za wakili, gharama za mahakama). Inakandamiza urithi wako na kuwasumbua familia yako.
Hatua Yako: Tumia mipango ya faida, imani, au bima ya maisha kuhakikisha mali zako zinapita moja kwa moja, kwa faragha, na mara moja kwa wapendwa wako. Weka familia yako mbali na mahakama.
Badiliko la Mawazo
Kanuni hizi kumi zinaonyesha mabadiliko ya msingi kutoka kwa mtazamo wa watumiaji hadi kwa mtazamo wa wamiliki. Si kuhusu kile unachopata; ni kuhusu jinsi unavyo kuunda, kulinda, na kuboresha kile unachoshika.
Safari kutoka Familia A hadi Familia B inaanza kwa kupokea kanuni hizi kama zako. Inaanza kwa kutafuta maarifa, kushirikiana na mtaalamu wa kifedha anayeaminika ambaye anaelewa kanuni hizi, na kufanya chaguzi za makusudi zinazolingana na utajiri wa muda mrefu, si tu urahisi wa muda mfupi.
Sanduku la zana za matajiri linapatikana. Kanuni hizi kumi ndizo funguo za kuifungua. Mwelekeo wako wa kifedha haupaswi kuwa wa kukataliwa. Una nguvu ya kuchora upya ramani.
